К сожалению, 2022 год начался не совсем стандартно: санкции и внезапно увеличившийся курс доллара повлиял практически на все сферы жизни современного человека. Малый и средний бизнес не остался в стороне - именно этот сегмент максимально ощутил на себе влияние экономической ситуации в стране.

С целью поддержки бизнесменов Центральным Банком РФ были разработаны антикризисные программы льготного кредитования, предоставляющие возможность оформить оборотные и инвестиционные займы сроком на один год или рефинансировать ранее полученный кредит на более выгодных условиях.

Льготное кредитование бизнеса: особенности государственной меры поддержки

На финансовую поддержку малого и среднего бизнеса правительством РФ было выделено более 340 млрд. руб. Финансирование наиболее уязвимых сфер хозяйственной деятельности расширяет доступ предпринимателей к льготным кредитам. При этом объем процентной ставки зависит от годового дохода компании и количества официально трудоустроенных работников:

• максимальная процентная ставка для представителей микро бизнеса и малого бизнеса - 15%;

• средние предприятия могут оформить займ под 13,5% годовых.

Программа оборотного кредитования будет действовать до 31 декабря 2022 года.

Правительство РФ также предлагает предпринимателям воспользоваться условиями программы инвестиционного кредитования. Ставки по ней также не превысят 15 процентов для малых и 13,5 процента для средних компаний.

Цели кредитования

Программа льготного кредитования предусматривает четыре основных цели выдачи денежных средств:

1. Инвестиционные, подразумевающие под собой дальнейшее развитие бизнес проекта (покупка нового оборудования, расширение сети, реконструкция производства). В данном случае предприниматель получает возможность оформить кредит на сумму от 500 тыс. до 2 млрд. руб., при этом максимальный срок расчета по финансовым обязательствам не может превышать 10 лет.

2. Пополнение оборотных средств. За счет данного вида льготного кредитования предприниматель может осуществить закупку новой партии товара или сырья для его изготовления. Кредитные лимиты в этом случае варьируются в пределах от 500 тыс. до 500 млн. рублей. Вернуть денежные средства необходимо в течение 12 месяцев.

3. Рефинансирование действующего кредита. Программа льготного кредитования допускает возможность рефинансировать неподъемный для нынешней ситуации займ на более выгодных условиях. 

4. На развитие предпринимательской деятельности можно получить не более 10 млн. руб., при этом денежные средства выдаются на срок до 3 лет по ставке, соответствующей ключевой ставке, увеличенной не более чем на 3,5%, для микропредприятий и самозанятых.

Претендовать на получение льготных кредитов могут не все компании. Перед оформлением заявки на участие в программе предпринимателю необходимо убедиться в том, что его компания включена в реестр субъектов МСП.

Стоит учесть, что отбор участников программы осуществляется как по основному, так и по дополнительным кодам деятельности.

Условия получения денежных средств

Для того чтобы получить кредит на развитие бизнеса, компания-претендент должна соответствовать следующим требованиям:

• обязательная регистрация бизнес на территории России;

• деятельность компании подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний год не должна превышать 2 млрд. рублей, а количество официально трудоустроенных сотрудников - 250 человек);

• задолженность по налоговым обязательствам не должна превышать 50 тыс. руб.

Кроме этого, компания-претендент не должна иметь задолженности перед сотрудниками по заработной плате (допускается задолженность за текущий месяц). Также не допускается ее участие в процедуре банкротства.

Какие документы нужны для оформления льготного кредита

Руководителю компании, желающему принять участие в программе льготного кредитования, необходимо подготовить следующий пакет документов:

• анкета заемщика (заполняет вместе с кредитной заявкой);

• копия паспорта руководителя или копии паспортов всех учредителей компании;

• документы, подтверждающие право собственности на компанию;

• свидетельство о регистрации права собственности на коммерческое помещение или официально зарегистрированный договор аренды этого помещения;

• налоговая отчетность за последние несколько месяцев и справка из ФНС, подтверждающая отсутствие задолженности по налоговым обязательствам;

• список движимых и недвижимых объектов, которые могут выступать в качестве залога по кредиту, а также правоустанавливающие документы на это имущество.

На сегодняшний день в программе льготного кредитования МСП участвует 59 банков, каждый из которых вправе выдвигать индивидуальные требования относительно необходимого пакета документов. Ознакомиться с полным перечнем банков можно на официальном сайте национального проекта “Мой бизнес”.

Более того, денежно-кредитные организации, принимающие участие в программе в качестве финансирующей стороны могут устанавливать дополнительные критерии приемлемости инвестиционных проектов, в том числе дополнительные требования к заемщикам, в соответствии с внутренними документами и регламентами.

Сотрудники компании “Самитов Консалтинг” проанализируют перспективность участия в государственной программе, займутся подготовкой пакета документов, а также разъяснят все юридические тонкости оформления кредита.