Как получить льготный кредит
К сожалению, 2022 год начался не совсем стандартно: санкции и внезапно увеличившийся курс доллара повлиял практически на все сферы жизни современного человека. Малый и средний бизнес не остался в стороне - именно этот сегмент максимально ощутил на себе влияние экономической ситуации в стране.
С целью поддержки бизнесменов Центральным Банком РФ были разработаны антикризисные программы льготного кредитования, предоставляющие возможность оформить оборотные и инвестиционные займы сроком на один год или рефинансировать ранее полученный кредит на более выгодных условиях.
Льготное кредитование бизнеса: особенности государственной меры поддержки
На финансовую поддержку малого и среднего бизнеса правительством РФ было выделено более 340 млрд. руб. Финансирование наиболее уязвимых сфер хозяйственной деятельности расширяет доступ предпринимателей к льготным кредитам. При этом объем процентной ставки зависит от годового дохода компании и количества официально трудоустроенных работников:
-
максимальная процентная ставка для представителей микро бизнеса и малого бизнеса - 15%;
-
средние предприятия могут оформить займ под 13,5% годовых.
Программа оборотного кредитования будет действовать до 31 декабря 2022 года.
Правительство РФ также предлагает предпринимателям воспользоваться условиями программы инвестиционного кредитования. Ставки по ней также не превысят 15 процентов для малых и 13,5 процента для средних компаний.
Цели кредитования
Программа льготного кредитования предусматривает четыре основных цели выдачи денежных средств:
-
Инвестиционные, подразумевающие под собой дальнейшее развитие бизнес проекта (покупка нового оборудования, расширение сети, реконструкция производства). В данном случае предприниматель получает возможность оформить кредит на сумму от 500 тыс. до 2 млрд. руб., при этом максимальный срок расчета по финансовым обязательствам не может превышать 10 лет.
-
Пополнение оборотных средств. За счет данного вида льготного кредитования предприниматель может осуществить закупку новой партии товара или сырья для его изготовления. Кредитные лимиты в этом случае варьируются в пределах от 500 тыс. до 500 млн. рублей. Вернуть денежные средства необходимо в течение 12 месяцев.
-
Рефинансирование действующего кредита. Программа льготного кредитования допускает возможность рефинансировать неподъемный для нынешней ситуации займ на более выгодных условиях.
-
На развитие предпринимательской деятельности можно получить не более 10 млн. руб., при этом денежные средства выдаются на срок до 3 лет по ставке, соответствующей ключевой ставке, увеличенной не более чем на 3,5%, для микропредприятий и самозанятых.
Претендовать на получение льготных кредитов могут не все компании. Перед оформлением заявки на участие в программе предпринимателю необходимо убедиться в том, что его компания включена в реестр субъектов МСП.
Стоит учесть, что отбор участников программы осуществляется как по основному, так и по дополнительным кодам деятельности.
Условия получения денежных средств
Для того чтобы получить кредит на развитие бизнеса, компания-претендент должна соответствовать следующим требованиям:
-
обязательная регистрация бизнес на территории России;
-
деятельность компании подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний год не должна превышать 2 млрд. рублей, а количество официально трудоустроенных сотрудников - 250 человек);
-
задолженность по налоговым обязательствам не должна превышать 50 тыс. руб.
Кроме этого, компания-претендент не должна иметь задолженности перед сотрудниками по заработной плате (допускается задолженность за текущий месяц). Также не допускается ее участие в процедуре банкротства.
Какие документы нужны для оформления льготного кредита
Руководителю компании, желающему принять участие в программе льготного кредитования, необходимо подготовить следующий пакет документов:
-
анкета заемщика (заполняет вместе с кредитной заявкой);
-
копия паспорта руководителя или копии паспортов всех учредителей компании;
-
документы, подтверждающие право собственности на компанию;
-
свидетельство о регистрации права собственности на коммерческое помещение или официально зарегистрированный договор аренды этого помещения;
-
налоговая отчетность за последние несколько месяцев и справка из ФНС, подтверждающая отсутствие задолженности по налоговым обязательствам;
-
список движимых и недвижимых объектов, которые могут выступать в качестве залога по кредиту, а также правоустанавливающие документы на это имущество.
На сегодняшний день в программе льготного кредитования МСП участвует 59 банков, каждый из которых вправе выдвигать индивидуальные требования относительно необходимого пакета документов. Ознакомиться с полным перечнем банков можно на официальном сайте национального проекта “Мой бизнес”.
Более того, денежно-кредитные организации, принимающие участие в программе в качестве финансирующей стороны могут устанавливать дополнительные критерии приемлемости инвестиционных проектов, в том числе дополнительные требования к заемщикам, в соответствии с внутренними документами и регламентами.
Сотрудники компании “Самитов Консалтинг” проанализируют перспективность участия в государственной программе, займутся подготовкой пакета документов, а также разъяснят все юридические тонкости оформления кредита.
